1. 前言

拍拍贷是一家互联网金融公司，成立于2012年，致力于为个人和小微企业提供贷款服务。随着互联网金融的发展，拍拍贷也得到了广泛的关注。但是，由于一些不良的互联网金融平台的出现，人们对于这类平台的合法性和正规性也开始产生质疑。那么，拍拍贷究竟是不是一个正规合法的互联网金融平台呢？本文将从法律角度出发，结合拍拍贷的实际情况，进行阐述和解析。

(资料图片)

2. 拍拍贷的背景

拍拍贷成立于2012年，是中国领先的互联网金融平台之一。公司拥有强大的技术和风控能力，集合了国内顶尖的金融、科技人才，以创新的互联网理念，为广大用户提供快速、便捷的贷款服务。

截至2018年8月，拍拍贷已经成为全球最大的P2P互联网贷款平台之一，累计交易金额超过500亿元，服务用户超过300万人次。同时，公司还入选了2018美团点评年度服务商TOP100，成为互联网金融领域的行业领袖之一。

3. 拍拍贷的资质与执照

互联网金融实行监管，需要在银行、证监会、保监会等多个部门进行备案、登记和批准。拍拍贷在成立之初，便成为了深圳市互联网金融协会会员之一，并通过了深圳市金融办审核认证。公司的注册资本也达到了1亿元人民币，保证了资金充裕，有足够的偿债能力。

同时，拍拍贷还拥有所属法人、董事、监事和高管的执业证书，并有来自知名保险公司的支持。公司还获得了多个行业的重要奖项，比如2017年获得“2017年互联网金融杰出成就奖”等。

4. 拍拍贷的运营模式

拍拍贷作为一家互联网金融平台，主要为个人和小微企业提供在线借贷服务。在法律上，拍拍贷只是一个信息中介平台，不同于传统金融机构，充当的是信息平台的角色，而不直接收受、储存和出借资金。

拍拍贷的借款人与投资人之间通过拍拍贷平台进行交易，将信用评级、出借利率等信息输入到平台，投资人则根据所得信息选择借款人进行出借。拍拍贷为出借人提供了投资组合管理、风险控制、贷后管理等服务。借款人则必须提供真实的个人信息和信用报告，以便于评估其信用等级、还款能力等方面。

5. 拍拍贷的风控措施

互联网金融平台的安全问题备受关注，而拍拍贷也一直在加强自身的安全防范和风控措施。公司拥有一套完整的风险管理体系，通过技术手段和人工审核相结合的方式，控制风险，提供优质安全的服务。

首先，拍拍贷在注册时将经过实名认证的个人信息存储在大数据系统中，并通过第三方征信机构进行核验。同时，公司还设置了风险识别模型，通过对用户的行为数据进行分析，评估用户信用评级，提供优质的借款人。

其次，拍拍贷对借款人进行全面的审核和评估，在确定借款人信息的真实性和信用等级之后，对其申请的贷款额度和月利率进行评估和分配。公司还配备了专业的贷后管理人员，以确保借款人按时还款，提高贷款的追偿成功率。

最后，公司也注重风险的分散化和控制。拍拍贷会在用户提交的借款申请中，为不同的资金来源设置不同的投资组合，以达到风险的分散化。

6. 拍拍贷的法律风险

互联网金融平台的监管比较复杂，存在各种法律风险。拍拍贷在成立之初，便注重自身的合规性和法制化建设，在关键的法律风险上，公司也做了积极的应对和规避。

第一个法律风险就是合同的法律效力。拍拍贷平台上借款人和出借人之间的交易，需要签署一份借款协议。但是，一些借款人可能会因为各种原因无法还款，或者出现其他的诉讼和疑问。为了规避这样的情况，拍拍贷在合同中明确了收款人的权利和义务，并要求借款人在申请贷款时，提供真实并有效的履约保证人。

第二个法律风险是平台资金的存管问题。拍拍贷在成立之初，即与银行等存管机构建立了合作关系，将投资人的资金委托给第三方机构进行专项管理和存管。同时，公司还建立了专业的资金运营及管理系统，确保资金安全。

第三个法律风险是合规监管的问题。互联网金融监管不断加强，对于违反法律和法规的互联网金融平台，监管部门有权要求其停止相关交易和服务，并可能会处以罚款等行政处罚。为了规避这样的风险，拍拍贷一直在加强自身的合规性建设和监督管理，建立了完善的法律风险应对机制。

7. 拍拍贷的投资风险

除了法律风险，拍拍贷的投资风险也是人们较为关注的问题。毕竟，互联网金融平台的投资风险较高，投资人也需要对投资进行充分的了解和评估。

首先，拍拍贷的逾期率并没有完全避免，毕竟人无完人。投资人需要对拍拍贷的信用评级、借款人的还款能力等方面做出充分的评估和判断。根据公司公布的统计数据，截至2017年，拍拍贷的逾期率在2%以下，因此，可以认为公司的风控和管理经受住了市场考验。

其次，专业的投资人可以通过Diversified Portfolio来分散风险。拍拍贷针对投资人提供了不同的投资组合，不同贷款周期的项目可以分散风险，降低整体风险。

最后，为缓解投资人的担忧，拍拍贷为借款人提供了担保、抵押的方式，增加投资人的保障。

8. 总结

拍拍贷作为一家互联网金融平台，以其强大的技术和风控能力，为个人和小微企业提供高效便捷的贷款服务。从法律和监管的角度来看，拍拍贷已经获得了多个部门的批准和认证，在资质和背景方面具备了可靠的保障。针对法律风险和投资风险，拍拍贷也规避了诸多问题，通过不断的监督和管理，为投资人提供了优质安全的服务。因此，可以认为拍拍贷是一家正规合法、值得信赖的互联网金融平台。

1. 宜人贷： 宜人贷是中国领先的P2P网络借贷平台，成立于2012年，致力于为个人和小微企业提供全方位的借贷和投资服务。 宜人贷拥有强大的风险控制体系，专业的抵押评估和债权管理团队，得到金融监管部门的认可。 宜人贷早在2013年就通过了中国互联网金融协会的第一批备案，并于2016年通过了中国银行业监督管理委员会的备案。

2. 点融网： 点融网成立于2013年，是一家专注于互联网金融领域的P2P网络借贷平台，提供专业的投融资服务。 点融网具有较为完善的信息披露和风险控制措施，受到了监管部门的认可和支持。

3. 融360： 融360是一家综合性互联网金融平台，提供贷款、信用卡、保险、理财等金融服务，拥有全国范围内的用户基础。 融360平台致力于打造透明、公正、协同、共赢的金融服务生态链，受到了监管部门的认可和支持。

4. 借点钱： 借点钱是一家专注于消费金融领域的P2P网络借贷平台，提供信用贷款和抵押贷款等多样化的贷款产品。 借点钱平台拥有严谨的风险控制和信息披露体系，并通过了相关监管部门的认证和备案。

5. 拍拍贷： 拍拍贷是一家专业的P2P网络借贷平台，拥有资深的管理和风险控制团队，致力于为个人和小微企业提供融资、投资和财富管理服务。 拍拍贷平台具有严格的信息披露和风险控制措施，并得到监管部门的认可和支持。

6. 苏宁金融： 苏宁金融是苏宁集团旗下的金融平台，提供消费金融、小额贷款、众筹等多种金融服务，致力于为广大消费者和小微企业提供贴心、便捷的金融服务。 苏宁金融平台具有完善的风险控制和信息披露体系，并受到监管部门的认可和支持。

7. 易融360： 易融360是一家综合性互联网金融平台，提供贷款、保险、信用卡、理财等金融服务，拥有数百万用户。 易融360平台拥有专业的管理和风险控制团队，具有严格的信息披露和风险控制体系，受到监管部门的认可和支持。

8. 人人贷： 人人贷是中国领先的P2P网络借贷平台之一，成立于2010年，致力于为个人和小微企业提供全方位的借贷和投资服务。 人人贷平台拥有专业的风险控制和信息披露体系，得到了监管部门的认可和支持。

9. 网贷之家： 网贷之家是一家综合性互联网金融平台，提供贷款、理财、支付、保险等金融服务。 网贷之家平台拥有专业的管理和风险控制团队，具有严格的信息披露和风险控制体系，得到了监管部门的认可和支持。

10. 国宝金融： 国宝金融是一家国有控股的互联网金融平台，主要提供信贷、投资、理财等金融服务。 国宝金融平台拥有专业的管理和风险控制团队，具有严格的信息披露和风险控制体系，得到了监管部门的认可和支持。

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